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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣小額借款利息），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
【早安健康／許芝譯 營養師】愈近中秋走進賣場映入眼簾是烤肉促銷活動，糕餅店外長長人龍等著購買月餅，但面對應景的全民運動，如何在佳節過後可以避免體重腰圍直線飆升，血壓血糖血脂超過標準，以下分享幾個小技巧：
鮮食替代加工品，均衡飲食不可少
一般烤肉食材常見加工食品，例如香腸、貢丸、甜不辣等，加工品加入各式調味料變化風味也延長保存期限，一不小心吃下肚的「鈉」含量遠超過一天的建議量，不但增加身體代謝負荷也容易造成血壓上升。因此，建議烤肉食材以新鮮食物為主，肉品可選擇油花少的里肌肉或油花中等的梅花肉，使用蔥薑蒜醬油醃製調味也很美味，海鮮也是脂肪含量較低的食材可以多加選用。
聰明搭配減鈉調味，營養加分更優質
以全穀根莖類的地瓜、芋頭或馬鈴薯替代漢堡麵包，不但可以增加膳食纖維的攝取也可以增加飽足感。可以嘗試多食用蔬菜，例如：青椒、彩椒、茄子、筊白筍、金針菇、杏鮑菇等，也可以將美生菜洗淨後取代吐司包肉，緩解肉類的油膩感也增加膳食纖維。可以自製烤肉醬選擇自己喜歡的風味橙香醬、醬燒、蒜蓉醬等，或是將市售的烤肉醬稀釋後使用，也可以減少鈉的攝取。
中秋月餅分享吃，低油減糖少份量
市面上中秋月餅繁多，其熱量也是不容小覷，港式月餅一顆185公克熱量800大卡，等於吃了1個便當，體積小一點的蛋黃酥一顆60公克也要300大卡，相當於1碗飯。為避免熱量攝取過多，在選購中秋月餅時，可以選擇有低油低糖標示的月餅，或是將一個月餅切成小塊，和親朋好友一起分享，口味多了變化負擔也減輕了一些。吃月餅時常搭配飲料，因月餅本身含有高糖份，在飲料的選擇上可以無糖的茶品或白開水，不但可以去油解膩也不會攝取過多的熱量。
佳節難得與家人朋友相聚，除了應景的烤肉月餅外，在愜意賞月閒話家常外，餐後和家人朋友到戶外散步運動一下，促進腸胃道的蠕動消耗熱量，培養感情讓佳節過的快樂也健康。
【延伸閱讀】
信用貸款比較
（中央社記者顧荃台北12日電）行政院長賴清德今天拍板民國107年軍公教人員加薪3%，行政院發言人徐國勇表示，不因加薪而額外舉債，不會增加債務赤字。
徐國勇晚間透過新聞稿表示，軍公教人員待遇調升3%，中央政府約需支出新台幣180億元，政府以「開源」及「節流」方式並進調整預算，不額外舉債，不增加債務赤字。
他說，開源方面，近來國內股申請信用借貸條件市活絡，歲入在證券交易稅方面估計約可多收70億元；歲出節流方面，各部會的經常門支出，如出差費、旅運費等，政府撙節支出，刪除無效益活動及無效益計劃經費，約可省110億元，兩者合計約180億元，可支應明年調升軍公教待遇支出。
徐國勇表示，賴清德期盼透過軍公教人員加薪，帶動國內企業為員工加薪，帶動內需，刺激經濟景氣成長。1060912
小熊去年拿下世界大賽冠軍，封王故事可望躍上大銀幕。Deadline網站報導，澳洲導演薛恩艾比斯（Shane Abbess）已經簽約，確定執導由小熊捕手羅斯（David Ross）著作「Teammate」改編的電影，講述小熊去年的冠軍之旅，而小熊的「鐵粉」、資深演員比爾莫瑞（Bill Murray）有望詮釋總教練麥登（Joe Maddon）一角。
小熊長達108年一冠難求，隨著「回到未來2」（Back to the Future 2）預言小熊2016年拿冠軍，在近幾年吸引球迷目光，最終在2017年終於問鼎世界大賽冠軍，雖然比預言晚了一年奪冠，但小熊的冠軍之旅不減傳奇色彩，仍被片商相中翻拍電影。
羅斯去年隨小熊拿下世界大賽冠軍後退休，他在今年5月出版「Teammate：My Journey in Baseball and a World Series for the Ages」，除了回顧棒球生涯，也聚焦在去年小熊在世界大賽陷入1勝3敗，如何從絕境中逆轉奪冠的背後故事；Deadline網站報導，羅斯的這本著作已確定翻拍電影，片名就叫「Teammate」。
麥登日前被問到此事，聊到比爾莫瑞將飾演他的角色，他笑說，「這是認真的嗎？那真是太酷了，他長得比我帥多了。」
比爾莫瑞為小熊死忠粉絲，來到球場觀戰時，常隨戰況與球迷互相擊掌，一起融入比賽氣氛，去年季後賽幾乎場場必到，甚至參與了小熊的封王慶祝，與總裁艾普斯坦（Theo Epstein）一起噴香檳，想要拿下麥登角色並不令人意外。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。沒有工作可以貸款嗎
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負各家銀行貸款利率比較債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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不管是 急需一筆錢 相關
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聰明搭配減鈉調味，營養加分更優質
以全穀根莖類的地瓜、芋頭或馬鈴薯替代漢堡麵包，不但可以增加膳食纖維的攝取也可以增加飽足感。可以嘗試多食用蔬菜，例如：青椒、彩椒、茄子、筊白筍、金針菇、杏鮑菇等，也可以將美生菜洗淨後取代吐司包肉，緩解肉類的油膩感也增加膳食纖維。可以自製烤肉醬選擇自己喜歡的風味橙香醬、醬燒、蒜蓉醬等，或是將市售的烤肉醬稀釋後使用，也可以減少鈉的攝取。
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徐國勇晚間透過新聞稿表示，軍公教人員待遇調升3%，中央政府約需支出新台幣180億元，政府以「開源」及「節流」方式並進調整預算，不額外舉債，不增加債務赤字。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。沒有工作可以貸款嗎
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
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