最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
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▲大陸國家主席習近平。（圖／路透社）
文／牛淚
自習近平上任五年以來中國社會發生了巨大變化，很多領域都在解構重構，原來一些司空見慣的東西，可能突然被關上閘門，一些原本成為歷史的東西在強勢回歸，一些在政治、經濟或外交等領域曾經具有風向標意義的事物和觀測方式突然「失靈」，這是人們五年來對中國社會的普遍感受，很多人對此都備感困惑。
事實上，困惑還不止於此。因為各方面的變化在同時發生，很多人還掉進了某個單獨事件或特定領域的陷阱。而抽離事外者，又困惑於這些變化背後的內在驅動，極難全面透視其變化的內在規律，而無法對這些龐雜的現象進行系統性歸納整理，也就無法得出一個既可以為大家普遍認同的、又服膺於客觀事實的準確結論。
就以最近發生的與中國有關的熱點新聞來說：為什麼孫政才是以突然「消失」方式離開了中國的公共輿論？同樣是政治局委員兼重慶市委書記，為什麼五年前薄熙來被免職時舉世皆驚，很多人都將之視為一個影響深遠而嚴重的政治事件，而現在，孫政才被免職並立案審查，大家認為根本就算不上什麼事情？
為什麼，從栗戰書到劉雲山，從官媒喉舌到各封疆大吏在不斷地為習近平思想理論體系宣傳造勢，「最高領袖」、「最高統帥」等稱呼在從官媒喉舌上消失多年後又重回中共官方話語體系；而與此同時，對於海外輿論場關於「習近平思想」的賣命鼓吹，中共卻始終嚴防死守不讓進入國內，大陸某些官方理論刊物推出的「習近平思想」文章也被要求刪除。
為什麼虛擬專用網路（VPN）突然被嚴厲查禁，很多互聯網平台接連被勒令關停整宜蘭二胎房貸頓？
為什麼會發生劉曉波事件、郭文貴事件？為什麼一個明顯在信口開河的郭文貴，居然引發了如此巨大的輿論效應？為什麼從「明天系」的肖建華到安邦保險的吳小暉，再到大連萬達的王健林，這些曾經呼風喚雨的商界大老，突然一個接一個倒楣，而且在同一時間紛紛進行產業或投資結構的方向性調整？
為什麼這些事情會同時發生？這些是一個個孤立的事件，還是說有什麼內在本質聯繫？它們反映出中國政治社會，當然也包括互聯網、經濟、軍事、外交等等所能想像到的其他所有領域-就像共產黨領導人所強調的那樣，東西南北中，黨是領導一切的-在中共黨的領導下正發生著什麼事情？
弔詭的是，當你試圖用原有的分析框架為這些問題尋找答案的時候，就已經掉進了一個四壁掛滿獎章的陷阱。你曾經用熟悉的分析框架得出過很多令人信服的結論，這些結論令你自負；但在今天，如果囿於原有分析框架，就會發現自己得出的結論，要麼是碎片式，要麼毫無說服力，要麼和現實差距萬里。
所以，與其一開始就將視野集中在這些具體領域，還不如先從這些現象抽離，更為宏觀地從歷史維度瞭解中國已經發生和正在發生著什麼事情。由於中國是個一黨執政的國家，民主集中制的議事設計使得黨的最高領導人具有決定幾乎一切重大事務的終極權力，因而，從習近平入手，似乎是瞭解這些變化的最快速路徑。
我記得還在2012年十八大習近平剛上任的時候，多維新聞就洞見到可能發生的歷史性變化，作出了中國即將進入「習近平時代」的形勢研判，並提出了按照毛澤東、鄧小平、習近平等三代劃分的觀點。我在當時亦從習近平「前後兩個三十年」的論斷推演，提出過類似的概念，並指出習近平對中國的影響不止於未來三十年時間。從網上回溯歷史也可以發現，其實早在2016年10 月下旬中共十八屆六中全會推出「習近平核心」之前，多維新聞就已在2015年3月1日的社論《習近平核心地位的時代必然》中提出了「習近平核心」的概念。
這些概念的提出，曾經讓多維飽受批評。有不少受制於過往歷史經驗的批評者認為嚴重高估了習近平的影響力，當時有很多人認為習近平不過就是另一個江澤民或胡錦濤，甚至可能連江胡的權威都不如；一些自由派批評人士更是將多維的分析研判稱為「阿諛奉承」。但現在我們已經知道，這不過是短視和洞見的差別罷了。這些變化，以及當初的這些爭論，或許就是很多人在今天仍然看不懂的原因。那是因為他們沒有看到現象的本質，沒有看到現象背後的終極驅動因素。
2017年6月21日，來自中美兩國的頂級智庫專家學者，由前世界銀行副行長兼首席經濟學家林毅夫擔任主任的北京大學新結構經濟學研究中心和美國傳統基金會在華盛頓進行了一場有關「中國崛起的世界影響以及十九大之後中國外交政策走向」的對話，期間與會專家對中國問題的激烈討論，也驗證了外部世界對中國正發生的各種劇烈變化的不解，以及絕大多數觀察者還沒有清晰地認識到應該以一種不同於以往的方式來測量當下正在發生的各種變化。
為這場對話致閉幕詞的北京大學新結構經濟學研究中心首席顧問、同時也是多維新聞總策劃的于品海先生，在對話即將結束時對現場參會中美專家的一段「訓誡」，或許具有觀察當今中國社會重大問題的方法論意義。
于品海先生在過去十幾年一直參與中美雙邊對話，並且密切關注著中國發生的各種變化以及外界對這些變化的各種討論。他表示說，過去十幾年的中美對話改變顯著，因為原來雙方有很多誤解，或者是對於中國如何表現或是政治決策如何運作缺乏瞭解。但是在最近幾年，他認為這情況又在死灰復燃。
為什麼會這樣？他認為是過去30多年，外界通常是透過鄧小平推動的「改革開放」來瞭解中國，這是因為鄧小平30 多雲林民間貸款年前開始推動的政策，人們都開始習慣這件事，已經習慣於用對鄧的觀察分析來分析中國發生的事情。在江澤民和胡錦濤執政時期，這種觀察是有效的。因為從廣義上說，江澤民和胡錦濤都可以歸入到鄧小平時代，江澤民的「三個代表」以及胡錦濤的「科學發展觀」都是對鄧小平理論適應與後來事實變化的調整或補充，也就是說中國政治社會的發展，以及中共理論體系的主體構成，在江、胡執政時期，都是鄧小平路線的延續，所以在當時，用對鄧的觀察分析來研判，基本上就算不是太準，也不會犯太大的錯誤。
但在近幾年，習近平建構起相當不同的結構，中國如何演進的軌跡在發生改變，中國已經進入了習近平時代，但是人們還沒有習慣，還沒有看到這種時代變化已內在成為本質，依舊用鄧時代的方法論測量中國。在美國智庫及學界，依舊有不少人用「鄧時代」或「後鄧時代」來研判，這就必然會判斷錯誤，甚至陷入迷茫。
再進一步說，這種變化不僅發生在中國國內，還發生在國際社會，整個國際社會都在因為中國崛起所帶來的「範式轉移」（Paradigm Shift）而發生改變，而習近平正是這場範式轉移的領導者與推動者，所以對於中國相關的國際問題的觀察，也不能忽視了這個因素。然而令人遺憾的是，大部分人因為身處在這個時代，「身在此山中」的視野限制，或是一些意識形態因素，讓他們無法感知變化發生，或是已經感知了也不願承認。所以，如果說觀察今天的中國需要有一個方法論，那麼這個方法論，就必須要以一個正確的認識論為前提。
2017-08-15 17:02
〔記者邱灝唐／台南報導〕民進黨台南市黨部主委顏純左今日出席新豐區里長座談會，提出當選市長後將爭取「還都台南」，把總統府遷回台南，同時把行政、立法兩院南遷台中，高雄則繼續擔任工業重鎮，台北致力發展金融與商業，達成政治、行政、經濟及工業中心均?發展。顏純左表示，台北市集政治、行政、經濟、金融為一體，但目前人口、用電、垃圾和交通等供給都出現飽和問題，更處於壓力膨脹的態勢，假使遇到戰爭或天災等不可預期的狀況，肯定會讓台灣陷入重大危機，因此，該讓首都減壓，把台南設為政治中心，南遷總統府；另外，行政、立法兩院改設台中，這樣就能藉台灣中心點的地利之便，節省行政作業時間；高雄市則發揮國際港的優勢，繼續擔任全台灣的工業中心；台北則以現有的金融與商業主體擔任經濟中心。不過，顏純左強調，「還都台南」並非單純圖利台南，而是讓「政治中心」、「行政中心」、「經濟中心」、「工業中心」均?發展，分散風險，再聯合4個中心向國際比拚，而非台北獨自支撐大局，讓台灣重返亞洲四小龍，鞏固亞太地區經濟樞紐的地位?
【記者郭穗/黃緒生 台北綜合報導】總統府發言人林鶴明19日說，年金改革方案已陸續完成，這是朝野政黨與國人共同推進改革的重要成果；他呼籲反年改團體，理性表達個人訴求，不要有踰越法律，傷害國家的舉動。
反年改團體對總統蔡英文如影隨形抗議，媒體報導指出，根據政府情資顯示，反年改抗議背後已有中國勢力介入。但相關團體反指，這是「有心人士放話醜化」。
媒體19日詢問林鶴明，是不是真的有中國勢力介入這些陳情抗議？他說，對於維安的訊息，府方不評論，但不管如何，如果有過度激化甚至違法的情形，這些結果都不是社會所能接受的，呼籲陳情抗議團體能理性表達意見。
林鶴明強調，國家的年金制度，目的是確保每一位國民都能有擁有安心而有品質的退休生活，經濟安全無虞，也讓國家有限的資源能夠公平並且永續的照顧到每一個人。
林鶴明指出，現在改革方案已陸續完成，並即將落實，可以確定的是，在可以預見的未來，年金破產甚而因此帶來國家財政危機的風險已經降到最低，這也是朝野政黨與國人共同推進改革的重要成果。
林鶴明表示，台灣是民主國家，表達不同意見是常態，也是人民的基本權利。但是類似以破壞國家在國際、國內重大事務的進行，製造社會衝突不安，甚至傷害國人人身安全的做法，社會不會認同，法律不會容許。2017/7/19
府：政治人物應避免仇恨言論
【記者郭穗台北報導】一名男子在網路稱，要利用自殺炸彈，攻擊總統。總統府19日說，相關機關會依法去了解；政治人物、團體乃至於媒體，也應避免仇恨言論，徒然激化社會不必要的對立氣氛。
媒體報導，一名男子在臉書發文，聲稱要利用自殺炸彈，攻擊總統蔡英文，警方已經逮捕這名男子，要他說明動機。
總統府發言人林鶴明19日表示，類似的言論，基於社會治安以及元首安全的考量，相關機關會依法去加以瞭解，府方沒有進一步的評論。
林鶴明指出，對於仇恨言論的現象，府方要提出一些提醒，台灣是民主國家，每個人都有權利發表不同意見，但是這些意見都應該以理性為原則，促進社會對公共議題的成熟討論。在這個部分，政治人物、團體乃至於媒體，也都應該擔當社會責任，創造良好的公共討論環境，避免仇恨言論，徒然激化社會不必要的對立氣氛。2017/7/19
傳政府要滅香 蔡要縣市首長加強溝通
【記者黃緒生台北報導】外傳政府要封爐滅香，引起宗教界不滿。兼任民主進步黨主席的總統蔡英文19日要執政縣市首長盡快指示民政局處與各地寺廟及宮壇加強溝通說明，避免不必要的爭議與誤解。
雲林北港宗教界不滿政府各部門以空氣污染為由，將矛頭指向燒金紙及香爐，卻對工業污染視而不見，將號召廟宇北上陳情，7月底發起眾神上凱達格蘭大道活動。
民進黨19日下午舉行中常會，發言人張志豪會後表示，網路謠傳蔡英文政府要滅香、修宗教團體法，這段時間以來的相關說法都是網路謠傳，都不是事實。政府相關單位從來沒有這樣的做法，從來也沒有要這樣做，外界切勿以訛傳訛。
張志豪指出，針對廟宇減少燒香的問題，蔡總統的立場很清楚，上週中常會時已強調，燒香是長久以來的習俗，如何在環保和傳統信仰之間取得平衡，環保署要積極和廟宇溝通，在尊重傳統習俗信仰的前提下，除了要鼓勵寺廟減燒外，也要加強進口金紙和香的品管，逐漸改變大家的觀念。
張志豪強調，蔡總統在中常會中請執政縣市首長盡快指示民政局處與各地寺廟及宮壇加強溝通說明信用貸款哪家利率較低，避免不必要的爭議與誤解。2017/7/19
二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍基隆哪裡可以借錢按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程苗栗哪裡可以借錢序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
負債整合
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
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